Как погасить кредит?
При подписании кредитного договора, Заемщик подписывает и график погашения кредита. Но банк, как правило, старается составить график максимально выгодным, прежде всего, для себя, чтобы получать проценты более продолжительный период. У заемщика же, цель диаметрально противоположная. И тут необходимо знать некоторые моменты погашения кредита.
Чтобы сократить затраты на кредит, его нужно стараться возвратить как можно быстрее. Для этого суммы обязательных платежей желательно платить большие, чем по графику. Исключением здесь могут быть только 2 момента: очень серьезные штрафы за досрочное погашение кредита (этот пункт нужно очень внимательно изучать перед подписанием договора) и возможность вложения свободных денег в бизнес, дающий более высокие дивиденды, чем проценты по кредиту.
Необходимо понимать очередность списания составляющих кредитных платежей. В первую очередь, всегда списываются штрафные санкции и пеня, затем проценты по кредиту, и, в самую последнюю очередь, гасится само тело кредита. Незнание этого момента может привести к нарушению графика платежей и просрочке. Заемщик может считать, что он оплачивает необходимую сумму процентов и тела, но если у него до этого были какие-либо штрафные санкции, то деньги будут уходить на погашение штрафов и пени, а проценты и тело кредита окажутся на просрочке.
Нельзя оставлять оплату кредитных платежей на последний день, это чревато тем, что деньги могут быть зачислены на расчетный счет с опозданием, и опять, просрочка. Особенно это касается валютных кредитов, где необходимо еще и успеть приобрести необходимую валюту для погашения кредита.
Если заемщик имеет несколько кредитов, в первую очередь нужно стремиться к погашению кредита с большей процентной ставкой. Затем постараться освободиться от мелких кредитов, чтобы остался крупный, но один, что даст возможность экономии на банковских комиссиях.
При возможности, воспользоваться таким инструментом, как рефинансирование, т.е. получить новый кредит на более выгодных условиях, для погашения старого кредита.
Стараться не пользоваться микрокредитованием, условия по таким кредитам, как правило, самые невыгодные.
После полного возврата кредита, необходимо заручиться банковскими документами, подтверждающими отсутствие задолженности перед банком, дабы избежать всяческих недоразумений по истечении времени.
